Worauf ist bei der Kündigung der Kfz-Versicherung zu achten
Wer einen Wechsel zu einem anderen Autoversicherer beabsichtigt, darf bei einer regulären Beendigung des Vertragsverhältnisses nicht den Termin versäumen. Kfz-Versicherungen beginnen meist ab dem 1. Januar und enden am 31. Dezember. Es muss eine Kündigungsfrist von einem Monat eingehalten werden. Der Versicherungsnehmer muss demnach bis zum 30. November seine Kündigung abgeschickt haben. Es gibt jedoch unterjährige Verträge, die nicht mit dem Kalenderjahr verknüpft sind. Die Laufzeit eines unterjährigen Vertrags beträgt 12 Monate. Wenn die Laufzeit zum Beispiel am 16. März beginnt, endet sie im darauffolgenden Jahr am 15. März. Der Vertrag muss bis zum 15. Februar gekündigt werden.
Außerordentliche Kündigungsmöglichkeiten
Neben der fristgerechten Beendigung des Versicherungsvertrags gibt es die Möglichkeit des außerordentlichen Ausstiegs. Der Versicherungsnehmer kann von seinem Sonderkündigungsrecht Gebrauch machen, wenn die Versicherung den Beitrag erhöht. Wenn die Beitragserhöhung aufgrund einer Rückstufung in der SF-Klasse erfolgt, gilt diese allerdings nicht. Eine Erhöhung des Beitrags erschließt sich nicht immer auf den ersten Blick. Gelegentlich wird sie durch eine Änderung in der Schadensfreiheitsklasse verschleiert. Bei unfallfreier Fahrt nimmt der Schadenfreiheitsrabatt jährlich zu, so dass der Versicherte insgesamt weniger zahlt, obwohl der Beitrag zwischenzeitlich erhöht worden ist. Auch eine Umstufung der Typenklasse kann über eine Beitragserhöhung hinwegtäuschen. Jeder Versicherungsnehmer sollte daher genau darauf achten, wie die Prämie sich zusammensetzt. Ein Sonderkündigungsrecht hat der Versicherte auch nach einem Schadensfall. Hier sind ebenfalls Fristen einzuhalten. Wer von seiner Versicherung eine Beitragserhöhung mitgeteilt bekommt, kann nach Erhalt der Benachrichtigung innerhalb eines Monats kündigen. Erfolgt die Beendigung nach einem Schadensfalls, so muss innerhalb eines Monats nach Ende der Anerkennung der Leistungspflicht oder der Ablehnung des Versicherers gekündigt werden.
Formvollendet kündigen
Nicht nur die Frist muss bei einem Versichererwechsel gewahrt werden, auch das Kündigungsschreiben sollte formvollendet sein. Das beginnt bei der Betreff-Zeile. Sie sollte lauten: „Kündigung der Kfz-Versicherung“. Darunter werden sowohl die Nummer des Versicherungsscheins als auch das amtliche Kfz-Kennzeichen angegeben. Nicht vergessen werden darf die Angabe des Kündigungsgrundes, beispielsweise: „Sonderkündigungsrecht wegen Schadensfall“. Wichtig ist auch, dass um eine Bestätigung des Kündigungsschreibens gebeten wird. Nun fehlt nur noch das Datum und die Unterschrift des Versicherungsnehmers. In den allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGB) des Versicherers ist ersichtlich, ob auch per Fax oder E-Mail gekündigt werden kann. Wer absolut sicher gehen will, der verschickt das Schreiben als Einschreiben mit Rückschein. Damit kann der Versicherungsnehmer bei Unstimmigkeiten leicht nachweisen, dass er gekündigt hat. Wer den Versicherer wechseln will, darf das nicht am letzten Tag der vorgesehenen Frist tun. Es gilt nicht der Poststempel auf dem Briefumschlag, sondern das Eingangsdatum beim Versicherer.
Wie gelingt der Wechsel?
Die Einhaltung der Kündigungsfrist und ein formgerechtes Schreiben an den Versicherer sind die besten Voraussetzungen für das Gelingen eines Versicherungswechsels. Wer Wechselabsichten hegt, sollte sich zuvor aber umfassend informieren und seiner bisherigen Versicherung erst dann kündigen, wenn er bei einem anderen Versicherungsunternehmen einen Vertrag unterschrieben hat. Autofahrer, die mit einem unversicherten Fahrzeug unterwegs sind, droht die Zwangsabmeldung und ein Bußgeld.
Bei einem Unfall trägt der Fahrzeughalter allein den Schaden. Im Internet bieten zahlreiche Portale ihre Dienste an. Hier kann der wechselwillige Autofahrer in aller Ruhe vergleichen. Es müssen Daten wie Alter und Marke des zu versichernden Fahrzeugs eingegeben werden. Auch die Nutzungsdaten wie zum Beispiel die jährliche Kilometerleistung spielen bei der Ermittlung des passenden Versicherers eine Rolle. Alter und Parkmöglichkeiten sind ebenfalls Angaben, die von den Vergleichsportalen herangezogen werden.
Wichtig ist auf jeden Fall, sich bei verschiedenen Portalen zu informieren, da nicht immer ersichtlich, ob ein Vergleichsportal nicht vielleicht bestimmte Interessen verfolgt. Ein Punkt, der bei einem Versicherungswechsel beachtet werden muss, ist die Schadenfreiheitsklasse. Verbraucherschützer raten, dass der Versicherungsnehmer sich von dem bisherigen Versicherer schriftlich die Schadenfreiheitsklasse bestätigen lässt, die der neuen Versicherung gemeldet wird.
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Wer auf der Suche nach einer Versicherung für sein Kraftfahrzeug ist, dem steht eine Fülle von Produkten zur Auswahl. Das beginnt bei Angeboten, die lediglich die gesetzliche Mindestsumme beinhalten, und endet noch lange nicht bei verschiedenen Kombi-Produkten.
Eine Teilkaskoversicherung beinhaltet, dass der Versicherer gegen Schäden versichert ist, wenn er mit seinem Fahrzeug mit einem Reh oder Wildschwein kollidiert. Dagegen geht er bei Basistarifen bei Zusammenstößen mit Pferden oder Kühen in der Regel leer aus. Wer überwiegend in ländlichen Regionen unterwegs ist, kann sich mit einer Kaskoversicherung gegen Tierunfälle aller Art absichern. Premium-Tarife im Teilkaskobereich decken diese Schäden ebenfalls ab.
Die Werkstattbindung ist eine weitere Variante, um bei der Kfz-Versicherung Geld zu sparen. Der Versicherungsnehmer verpflichtet sich, im Schadensfall die Dienste einer Werkstatt in Anspruch zu nehmen, die Partner des Versicherers ist. Neben einem Beitragsrabatt gehören zum Service oft Annehmlichkeiten wie ein kostenloser Bring- und Holdienst.
Wer mit seinem Auto mit einer Panne liegenbleibt, benötigt einen Pannendienst. Dazu bieten die Autoversicherer einen Schutzbrief, der diese Leistungen beinhaltet. Kraftfahrer, die bereits Mitglied in einem Automobilclub sind, benötigen diese Zusatzleistung bei der Kfz-Versicherung nicht, da sie durch ihre Mitgliedschaft bei einer Panne umfassend geschützt sind.
Für viele Autofahrer ist die Beitragsermittlung der Versicherer ein Buch mit sieben Siegel. In der Tat spielen verschiedene Kriterien eine Rolle. Grundsätzlich ist jedes Automodell in Deutschland einer Typenklasse zugeordnet. Die Zuordnung erfolgt durch die Versicherer und berücksichtigt bestimmte Erfahrungswerte. Welches Automodell wird zum Beispiel besonders häufig gestohlen? Gibt es Fahrzeuge, die öfters als andere in Unfälle verwickelt sind.
Neben der Typenklasse kennen die Versicherer auch eine Regionalklasse, die ebenfalls ein Faktor bei der Beitragsermittlung darstellt. Ermittelt wird die Regionalklasse vom Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV). Der Verband stützt sich dabei auf die Unfallhäufigkeit in einer Region. Ebenso werden das Fahrverhalten sowie die Anzahl der zugelassenen Fahrzeuge und die vorherrschenden Straßen- und Witterungsverhältnisse eines Gebietes berücksichtigt. Aus diesen statistischen Zahlen ergeben sich die Regionalklassen, von denen für die Haftpflicht zwölf existieren. Bei der Teilkasko gibt es 16 und für die Vollkasko neun Regionalklassen. Auch hier verhält es sich wie bei den Typenklassen: Je niedriger die Regionalklasse ist, umso günstiger ist der Beitrag für den Versicherten. Wer im Osten Deutschlands wohnt, kommt dabei besser weg als jemand, der in Süddeutschland beheimatet ist, denn im Süden der Republik fällt die Schadensbilanz schlechter aus. Entsprechend niedriger wird der Versicherungsbeitrag angesetzt.
Neben Sach- und Vermögensschäden haftet der Versicherer auch dann, wenn Personen zu Schaden gekommen sind. Im Rahmen der bestehenden Deckungssumme ist der Versicherer verpflichtet, dem Geschädigten den Schaden zu bezahlen. Das gilt auch dann, wenn dem Versicherten eine grobe Fahrlässigkeit nachgewiesen werden kann. Selbst bei Trunkenheit des Fahrers kann die Versicherung sich nicht auf Leistungsfreiheit berufen. Jedoch steht ihr zu, in Fällen der Fahrlässigkeit den Fahrer mit einem Betrag bis zu 5.000 Euro an der Tilgung des Schadens zu beteiligen. Neben Alkoholfahrten zählen dazu auch Fahrerflucht und die unbefugte Benutzung eines Kraftfahrzeugs. Wenn ein Autofahrer vorsätzlich einen Unfall verursacht hat, ist die Versicherung absolut frei von Zahlungsverpflichtungen und nicht mehr an die vereinbarte Deckungssumme gebunden.
Gerade bei Personenschäden kann es passieren, dass die vorgeschriebene Mindestsumme von 50.000 Euro nicht ausreichend ist. Die Versicherung übernimmt bis zu dieser Höhe sämtliche Kosten für Krankenhausaufenthalte, Reha-Maßnahmen, Genesungskuren und eventuell notwendige Hilfsmittel.
Mit einfachen Worten: Bei der Kfz-Hafpflicht handelt es sich um eine Pflichtversicherung, die Eintritt wenn der Versicherte einen Unfall baut und die Gegenpartei einen Schadensersatzanspruch stellt! Die Hafptflicht schreitet hier ein und kommt für den Schaden (Personen- & Sachschäden) des Geschädigten auf, nicht aber für den Schaden am eigenen Fahrzeug!
Eine Kfz-Haftpflichtversicherung braucht jeder, der mobil mit dem eigenen Auto, einem Motorrad oder einem Moped auf öffentlichen Straßen unterwegs ist. Wer mit seinem Fahrzeug einen Unfall verursacht, kann darauf bauen, dass seine Versicherung für die entstandenen Personen- und Sachschäden aufkommt.